VESTRA Sankcja kredytu darmowego 2024-12-13 Bezpłatna analiza umowy kredytowej SKD. W większości przypadków umowy kredytu wiążą nas na wiele lat, a wynikające z nich wydatki są poważnym nadwerężeniem domowego budżetu. Oczywiście taka jest „natura” kredytów konsumenckich – raz podpisana umowa kredytowa zobowiązuje do regularnej spłaty. Jednak czasem, po dogłębnej analizie umowy okazuje się, że coś jest nie tak. Czasem są to zawyżone koszty ogólne czy błędne RRSO, innym razem – braki formalne lub źle wykonane obliczenia. Choć konsument ma prawo się mylić, to banki i firmy pożyczkowe już nie. Instytucje udzielające pożyczek muszą być uważne w takich kwestiach. Inaczej grozi im tzw. sankcja kredytu darmowego. Na czym polega analiza umowy kredytowej w sprawach o SKD? Czy warto wykonywać ją samodzielnie? Jakie błędy powinny zwrócić naszą uwagę? Kluczowe elementy umowy kredytowej Decyzja o zaciągnięciu kredytu powinna być przemyślana. Przed podpisaniem czegokolwiek warto mieć świadomość ryzyka, jakie niosą ze sobą tego typu zobowiązania. Niezależnie od tego, czy bierzemy kredyt na remont, podróż, czy samochód, większość umów wiąże nas na kilka lub kilkadziesiąt lat. Podstawowymi dokumentami przy zaciąganiu zobowiązań są umowy kredytu. Zgodnie z prawem, ich treść powinna precyzyjnie określać wszystkie warunki zobowiązania. Dlatego jeszcze przed zawarciem umowy kredytowej należy zwrócić uwagę, czy zawiera ona niezbędne elementy określone w art. 69 ust. 2 Prawa bankowego. Dokument ten zazwyczaj dzieli się na dwie podstawowe części: ogólną i opisującą indywidualną sytuację osoby, która ubiega się o zawarcie umowy. Czego nie może zabraknąć w treści umowy kredytu konsumenckiego? Będą to takie dane, jak: całkowita kwota kredytu, cel kredytowania, termin spłaty, waluta zaciągniętego kredytu, wysokość oprocentowania kredytu, warunki zmiany wysokości oprocentowania kredytu, sposób zabezpieczenia spłaty, warunki dokonywania zmian w umowie kredytu, wysokość prowizji. Najistotniejsze elementy umowy kredytowej to m.in. liczba i wysokość rat, czas, na który zaciągnięto kredyt konsumencki, oprocentowanie, całkowita kwota do zapłaty (czyli suma całkowitej kwoty kredytu i całkowitego kosztu kredytu), a także RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Kiedy warto skorzystać z darmowej analizy umowy kredytu? Dokładna analiza umowy kredytowej będzie rozsądną decyzją również po zaciągnięciu pożyczki. Niestety w tych czasach jest to szczególnie wskazane. Okazuje się bowiem, że analiza warunków umowy zawieranej z większością popularnych banków wykazuje poważne naruszenia wobec kredytobiorców. Na przestrzeni lat najgłośniej w tym temacie mówiono o analizie umowy frankowej. W rezultacie Frankowicze wciąż walczą w sądach, wygrywając aż 97% spraw. Jednak umowy kredytu zlotowego również zawierają błędy. Dowodem są m.in. wygrane wyroki kancelarii Vestra, w których znajdziesz przykłady naruszeń ze strony takich banków jak Pekao S.A., Santander, czy PKO BP. Sankcja kredytu darmowego: korzyści dla kredytobiorcy Bezpłatna analiza umowy kredytowej SKD. W wyniku dokładnej analizy umowy kredytu możesz sprawdzić, czy kwalifikujesz się do SKD – sankcji kredytu darmowego. Celem SKD jest ochrona konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków i firm pożyczkowych. Zgodnie z art. 45 Ustawy o kredycie konsumenckim, masz prawo do darmowego kredytu – czyli takiego, w którym spłacasz wyłącznie pożyczony kapitał bez odsetek, prowizji i dodatkowych kosztów – pod warunkiem, że znajdziesz nieprawidłowe elementy umowy kredytowej. Jeśli więc po uruchomieniu kredytu okaże się, że umowa kredytowa zawiera błędy czy niedociągnięcia, masz szansę na uzyskanie ogromnych korzyści. Dzięki zastosowaniu SKD możesz: obniżyć raty kredytu konsumenckiego, zachowując ten sam czas trwania umowy, spłacać wyłącznie kwotę, którą pożyczyłeś, odzyskać 100% kosztów kredytu konsumenckiego – a więc wszelkich opłat i odsetek, które już wniosłeś, uzyskać umorzenie wszystkich odsetek i kosztów kredytu należnych bankowi do końca trwania umowy. Fakt zawarcia umowy z błędami daje Ci szereg praw. Jednocześnie bank nie może jej wypowiedzieć już po zastosowaniu sankcji, a skorzystanie z SKD nie wpłynie na ocenę Twojej zdolności kredytowej. Na czym polega analiza prawna umów pod kątem SKD? Chcesz sprawdzić, czy Twoja umowa kredytowa zawiera naruszenia? To bardzo proste! Nasza kancelaria wykonuje bezpłatne analizy umowy kredytowej. Bez względu na: Twoją sytuację, bank, w którym zaciągnąłeś kredyt, czy czas do całkowitej spłaty kredytu, zrobimy to dla Ciebie zupełnie za darmo. Następnie, po dokonaniu dokładnej analizy umowy, będziemy reprezentować Twoje interesy przed bankiem i sądem. Ustawa o kredycie konsumenckim precyzuje, kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Niestety, nie dotyczy to wszystkich osób. Warunki są następujące: Kwota uruchomionego kredytu nie może przekroczyć 255 550 złotych lub równowartości tej sumy w innej walucie. Od terminu spłaty kredytu lub ostatnich związanych z nim działań (np. zwrotu prowizji) nie może minąć więcej niż 1 rok. Umowa kredytu konsumenckiego została podpisana po 17 grudnia 2011 roku. Raty kredytu były spłacane regularnie. Zawarta umowa kredytu nie była przeznaczona na działalność gospodarczą (kwota uruchomionego kredytu została przeznaczona na cele prywatne). Zabezpieczeniem pożyczki nie była nieruchomość. Najczęstsze błędy w umowie kredytowej (sankcja kredytu darmowego) Błędy w umowie kredytu mogą mieć różnorodny charakter. Nie zawsze są łatwe do wykrycia – najczęściej wymaga to wiedzy prawnej oraz znajomości pewnych mechanizmów. W celu analizy warunków umowy warto więc zwrócić się do specjalisty, który szybko i w sposób precyzyjny upewni się, czy zawarta umowa kredytu zawiera uchybienia kwalifikujące do SKD. Jakie są najczęstsze naruszenia przepisów przez bank? W większości sytuacji analiza umowy kredytowej wskazuje a takie błędy, jak: Brak szczegółowych informacji na temat dodatkowych opłat, które ponosi konsument. Brak jasnych informacji o kosztach, jakie generuje zawarta umowa kredytu, np. o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania kredytu (RRSO). Brak zawarcia umowy kredytu złotowego lub w walucie obcej w formie pisemnej bądź w innym, wymaganym przez prawo formacie. Nieprawidłowe wyliczenie odsetek, rat kredytu, czy całkowitego kosztu zobowiązania. Bywa, że dokładna analiza umowy wskazuje, iż bank bezpodstawnie pobierał odsetki od składek ubezpieczeniowych lub kredytowanej prowizji(!). Jak widać, nie chodzi wyłącznie o duże, rażące uchybienia. Zazwyczaj są to małe, ukryte elementy umowy kredytowej, które kwalifikują klientów do SKD. Czasem chodzi nawet o samą formę umowy, błędne lub fałszywe dane osobowe kredytobiorcy, albo niedociągnięcia w harmonogramie spłaty kredytu. Kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny? Nasza kancelaria zajmuje się wyłącznie umowami kredytu konsumenckiego. Jeśli chodzi o umowę kredytu hipotecznego, wyjaśniamy to szczegółowo w innym poradniku: Sankcja kredytu darmowego a umowa kredytu hipotecznego Koszt analizy umowy w kancelarii VESTRA Bezpłatna analiza umowy kredytowej SKD. W ramach analizy warunków umowy sprawdzamy jej treść pod kątem uchybień, błędów, nieprawidłowych obliczeń, klauzul abuzywnych, braków formalnych itd. Kolejnym krokiem jest rozpoczęcie postępowania o SKD. Sankcja kredytu darmowego uruchamia się na podstawie oświadczenia złożonego do banku przez kredytobiorcę. Oświadczenie powinno mieć formę pisemną. Przyjęto, że SKD powstaje z mocy prawa w chwili złożenia przez konsumenta oświadczenia woli. Niestety sam fakt, że w treści umowy znajdują się błędy, a konsument złożył oświadczenie, niewiele daje. Czasem okazuje się, że SKD wykorzystano w sposób nieprawidłowy, w wyniku czego bank może podjąć kroki prawne zmierzające do sprawdzenia, czy kredytobiorca ma prawo do skorzystania z sankcji. Trzeba pamiętać, że znaczenie mają kwestie formalne – m.in. kwota kredytu wyrażona w złotówkach lub walucie obcej nieprzekraczająca 255 550 zł, regularnie spłacane raty kredytu, czy podpisanie umowy kredytowej po 17 grudnia 2011 roku. Poza tym o SKD można ubiegać się maksymalnie w ciągu roku od podpisania umowy kredytowej. Po tym terminie prawo do sankcji wygasa. Dlatego profesjonalnie przygotowane oświadczenie i przytoczenie właściwych argumentów dotyczących wątpliwości umowy kredytu ułatwią skorzystanie z SKD. Będzie też podstawą do obrony praw konsumenta w sporze sądowym zainicjowanym przez bank. Właśnie z tych przyczyn sukcesy odnoszą ci konsumenci, którzy korzystają z dokładnej analizy umowy kredytowej wykonanej przez doświadczonych prawników. Masz kredyt konsumencki? Zgłoś się po darmową weryfikację umowy kredytowej Analiza kredytu frankowego i złotówkowego UWAGA: umowa kredytu złotowego to nie wszystko. Kolejna usługa naszej kancelarii to bezpłatna analiza umowy frankowej. Warto wiedzieć, że umowy kredytu frankowego w zdecydowanej większości zawierają klauzule abuzywne. Aktualnie około 97% spraw z tej kategorii wygrywają konsumenci. Wynika to m.in z nowelizacji Kodeksu postępowania cywilnego z dnia 1 lipca 2023 roku. Analiza umowy frankowej jest dostępna zarówno dla osób, które już spłaciły kredyt, jak i tych, które są w trakcie spłaty. Dlatego niemal każdy może podjąć ten krok. Poza tym tak samo, jak w przypadku SKD, analiza umowy frankowej w kancelarii Vestra jest całkowicie darmowa. -