Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny

Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny. Obecnie sankcja kredytu darmowego jest tematem numer jeden wśród ekspertów i kredytobiorców. Głównie dlatego, że coraz więcej osób otrzymuje pozytywne wyroki w sprawach dotyczących sankcji. Dzieje się tak m.in. ze względu na prokonsumenckie podejście sądów i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej.

Dlaczego warto walczyć o SKD? Kredyt darmowy umożliwia zwrot wszystkich wpłaconych odsetek, prowizji i pozostałych opłat. Znacząco zmniejsza ratę kredytu, a nawet daje dodatkowe korzyści finansowe (pod postacią odsetek ustawowych, które bank jest zobowiązany wypłacić).

Czy w takim razie umowa kredytu hipotecznego kwalifikuje się do SKD? Czy może dobrodziejstwo sankcji kredytu darmowego jest zarezerwowane wyłącznie dla konkretnego rodzaju umów? Odpowiadamy poniżej.

Jakie umowy uprawniają do zastosowania sankcji kredytu darmowego?

Mechanizm sankcji kredytu darmowego ma na celu ochronę kredytobiorców przed uchybieniami w umowach kredytu zawieranych z bankami lub firmami pożyczkowymi. Kredyt darmowy stosuje się więc wyłącznie wtedy, gdy w umowie znajdują się błędy.

Co istotne, nie muszą być to bardzo poważne naruszenia. Ich szczegółowy wykaz znajdziemy w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Są to m.in. nieprawidłowe określenie całkowitej kwoty do spłaty, błędne pouczenie o prawie do odstąpienia od umowy, czy wskazanie niewłaściwego RRSO. Jeśli kredytobiorca zauważy nieprawidłowości w swojej umowie, może przysługiwać sankcja kredytu darmowego.

Czy kredyt na samochód daje prawo do SKD?

Tak, jak najbardziej. Jednak musi być to auto używane do celów prywatnych. Istnieje też kilka dodatkowych warunków – objęcie sankcją kredytu darmowego dotyczy kredytów, które:

• Mają odpowiednią wartość – korzyści sankcji kredytu darmowego przysługują tylko dla zobowiązań, których kwota nie przekracza 255 550 złlub równowartości tej kwoty w walucie obcej.
• Mają odpowiedni czas i termin spłaty kredytu – zostały zaciągniętepo 18 grudnia 2011 roku, a od ich całkowitej spłaty nie minęło więcej niż 1 rok.

Oczywiście w takiej umowie muszą znajdować się błędy lub braki formalne.

Chcesz sprawdzić, czy objęcie sankcją kredytu darmowego dotyczy Twojego kredytu na samochód? Zwróć się do nas! Korzyści sankcji kredytu darmowego dotyczą zobowiązań w trakcie spłaty, jak i tych już spłaconych. W przypadku zamkniętej umowy, instytucja finansowa zwróci Ci wszystkie nadpłacone pieniądze. Kredyt darmowy to rozwiązanie dla każdego, kto spełnia powyższe przesłanki.

Czym jest kredyt konsumencki?

Wprowadzenie sankcji kredytu darmowego ma na celu ochronę konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków. Dlatego jedną z ważniejszych kwestii jest fakt, że sankcja kredytu darmowego dotyczy wyłącznie pożyczek i kredytów konsumenckich do 255 550 zł. Muszą być to więc zobowiązania zaciągnięte na konsumenta, które są niezabezpieczone hipoteką.

Dlatego jeśli chcesz zawalczyć o SKD za kredytu na samochód, nie może być to pojazd używany w ramach działalności gospodarczej lub zawodowej. Ta sama zasada dotyczy każdego innego celu kredytowania, np. remontu.

Co z kredytem hipotecznym do kwoty 255 550 zł?

Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny. Wiele osób pyta, czy kredyt hipoteczny umożliwia sankcję kredytu darmowego. Odpowiedź brzmi: to zależy. Otóż kredyty hipoteczne podlegają przepisom Ustawy o kredycie hipotecznym, która obowiązuje od dnia 22 lipca 2017 roku. W efekcie sankcja kredytu darmowego ma zastosowanie tylko dla kredytów hipotecznych zaciągniętych przed tą datą – czyli wyłącznie w okresie od 18 grudnia 2011 roku do 21 lipca 2017 roku. Trzeba też zwrócić uwagę, że kredyt darmowy obecnie przysługuje tylko na zobowiązania w kwocie nie większej niż 255 550 zł. Jeśli umowa kredytu hipotecznego przekracza te widełki kwotowe (i czasowe), nie ma możliwości objęcia sankcją kredytu darmowego.

Podsumowując: umowa kredytu hipotecznego może podlegać SKD. Jednak w wielu sytuacjach nie jest to możliwe lub opłacalne. Przeszkodą są przede wszystkim kwota, która nie może przekroczyć 255 550 złotych, ściśle określone ramy czasowe (od grudnia 2011 do lipca 2017), a także fakt, że objęcie sankcją kredytu darmowego wygasa po upływie roku od chwili wykonania umowy (czyli od spłaty zobowiązania).

Skutki sankcji kredytu darmowego: korzyści

Dzięki sankcji kredytu darmowego możesz wiele zyskać. Choć jest to proces wymagający wsparcia kancelarii prawnej, często stanowi jedyny sposób na „uwolnienie się” od wysokich rat i nieuczciwych praktyk banku czy firmy pożyczkowej.

Kredyt darmowy oznacza, że spłacasz wyłącznie pożyczony kapitał – bez odsetek, prowizji i innych kosztów kredytu konsumenckiego. Mając kredyt darmowy konsument płaci więc znacznie niższe raty, a przy tym zyskuje dodatkowe korzyści sankcji kredytu darmowego w postaci odsetek ustawowych.

Warunki sankcji kredytu darmowego. Jakie umowy nie kwalifikują się?

Jak widać, aby możliwe było skorzystanie z sankcji kredytu darmowego, konieczne jest spełnienie kilku warunków. Natomiast jeśli spełniasz wymogi ustawy, musisz dowiedzieć się, czy w Twojej umowie kredytu konsumenckiego znajdują się błędy lub niedociągnięcia.

Sprawy o objęcie sankcją kredytu darmowego to specjalność naszej kancelarii. Chcesz sprawdzić za darmo i bez zobowiązań czy Twoja umowa kredytowa zawiera błędy? Zgłoś się po bezpłatną analizę. UWAGA: aktualnie nie zajmujemy się umowami o kredyt hipoteczny w kontekście SKD! Prowadzimy postępowania wyłącznie o kredyt konsumencki.

Mechanizm sankcji kredytu darmowego

1. Obowiązująca sankcja kredytu darmowego uregulowana w ustawie dotyczy tylko osób prywatnych. Od ostatnich działań związanych z pożyczką nie może minąć więcej niż rok (12 miesięcy), a zobowiązanie musi być spłacane w wyznaczonych terminach (ewentualne opóźnienie wynosi do 30 dni).
2. Składając oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego klient może wiele zyskać. Jednak wymaga to czasu. W pierwszym kroku nasza kancelaria sprawdza, czy konkretna umowa kredytu konsumenckiego zawiera błędy (darmowa analiza umowy kredytu). Jeśli znajdziemy nieprawidłowości, wdrażamy etap przedsądowy: składamy oświadczenie o zastosowaniu SKD oraz wniosek o wydanie oświadczenia o wysokości kosztów kredytu konsumenckiego, kapitału, prowizji, odsetek itd.
3. Drugi etap w mechanizmie sankcji kredytu darmowego to sprawa sądowa, w której klient jest reprezentowany przez doświadczonego pełnomocnika. Z doświadczenia wiemy, że w 97% sprawach dotyczących sankcji, wygrywają konsumenci. Dlatego banki często proponują im ugody, które nie są tak korzystne, jak skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.

Poznaj nasze sprawy dotyczące sankcji kredytu darmowego

Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny. Podsumowując, w myśl obecnych regulacji sankcja kredytu darmowego obejmuje kredyty konsumenckie. Choć kredyt hipoteczny zaciągnięty w konkretnych ramach czasowych i nieprzekraczający kwoty 255 550 zł również kwalifikuje się do SKD, to rzadko jest to możliwe. Znacznie lepszym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest złożenie pozwu w oparciu o przepisy kodeksu cywilnego.

Korzyści sankcji kredytu darmowego są atrakcyjną perspektywą dla wszystkich osób, które borykają się z wysokimi ratami. Dochodzenie SKD ma bardzo silne podstawy prawne. Do tego wiele błędów popełnianych przez banki jest stosunkowo łatwych do wykazania. Wymaga to jednak szczegółowej znajomości prawa – w tym Ustawy o kredycie konsumenckim, czy mechanizmu sankcji kredytu darmowego.

Potrzebujesz konkretnych przykładów? Case studies z naszych wygranych spraw znajdziesz pod tym linkiem: Wyroki – sankcja kredytu konsumenckiego