VESTRA Sankcja kredytu darmowego 2025-05-30 Rosnąca liczba spraw sądowych w sprawie SKD. W ciągu ostatnich trzech miesięcy wzrosła liczba spraw dotyczących kredytu darmowego. Chodzi o przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, które zobowiązują pożyczkodawców do rzetelnego informowania klientów o warunkach umowy. W przypadku naruszenia tych obowiązków – np. pominięcia istotnych informacji – konsument może powołać się na tzw. sankcję kredytu darmowego (SKD). Oznacza to możliwość spłaty zobowiązania bez odsetek i dodatkowych opłat. Skąd wzrost liczby spraw dotyczących SKD? O jakich obowiązkach informacyjnych mowa? I czy pomoc prawna przy SKD to dobra opcja dla kredytobiorcy? Oto zbiór najświeższych informacji w kontekście sankcji kredytu darmowego! Sankcja kredytu darmowego – co warto wiedzieć? Rosnąca liczba spraw sądowych w sprawie SKD. W ostatnich miesiącach coraz więcej mówi się o instytucji, jaką jest sankcja kredytu darmowego. To narzędzie, które sprawia, że konsument ma prawo spłacić wyłącznie pożyczony kapitał bez odsetek czy innych opłat. Kredyt darmowy staje się realną możliwością w przypadku błędów formalnych lub uchybień informacyjnych po stronie kredytodawcy. Warto przy tym pamiętać, że zakres sankcji kredytu jest ściśle określony ustawowo: obejmuje przypadki, w których instytucja finansowa nie przekazała klientowi wymaganych informacji, np. o całkowitym koszcie kredytu, rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO) czy warunkach spłaty. Jeżeli taki błąd zostanie wykazany, zastosowanie sankcji darmowego kredytu oznacza, że konsument ma prawo spłacić jedynie pożyczony kapitał – bez odsetek, prowizji i innych opłat. Darmowy kredyt konsumencki to rozwiązanie, które z jednej strony służy ochronie klientów, a z drugiej wywołuje istotne skutki finansowe dla kredytodawców. Wzrost liczby spraw dotyczących SKD W ostatnich miesiącach w sądach rośnie liczba spraw z tytułu sankcji kredytu konsumenckiego. Klienci dochodzą swoich praw, powołując się właśnie na SKD. Z danych kwartalnych opublikowanych przez banki notowane na GPW wynika, że na koniec marca 2025 r. liczba spraw dotyczących SKD wyniosła 15 484. To wzrost o 3,1 tys. w porównaniu z końcem grudnia, co oznacza kwartalny wzrost o 25%. Najwięcej spraw SKD toczy się przeciwko: PKO Bankowi Polskiemu – 5 000 postępowań, Alior Bankowi – 2 990 postępowań, Santander Bank Polska – 2 921 postępowań. Łączna wartość przedmiotów sporu to 384 mln zł. Warto jednak zaznaczyć, że powyższe dane nie obejmują Banku Millennium, który nie oszacował tej wartości w swoim raporcie. Korzyści dla konsumentów i konsekwencje dla banków Czy kredytu darmowy faktycznie się opłaca? Zdecydowanie tak. Konsument, powołując się na sankcję kredytu darmowego, ma prawo: zwrócić tylko pożyczony kapitał, bez żadnych odsetek, prowizji, ubezpieczeń czy opłat dodatkowych, odliczyć już zapłacone koszty od kwoty kapitału, a jeśli zapłacił więcej – domagać się zwrotu nadpłaty. Kredyt darmowy pozwala więc na odzyskanie kontroli nad finansami w przypadku ogromnej liczby Polaków. Sankcja kredytu konsumenckiego – pozwów przybywa Natomiast konsekwencjami dla banków w sprawach dotyczących darmowego kredytu jest m.in. utrata zysku z odsetek, prowizji i opłat, obowiązek zwrotu nadpłat klientowi, konieczność tworzenia rezerw finansowych ze względu na wzrost spraw dotyczących darmowego kredytu konsumenckiego, a także efekt kuli śnieżnej – czyli sukces jednego klienta zachęca do działania i składania pozwów przez kolejnych (tak, jak było w przypadku kredytów frankowych). Jednocześnie podstawą dochodzenia sankcji kredytu darmowego jest analiza umowy przez Adwokata. Dopiero na tej podstawie można stwierdzić, czy prawa konsumenta zostały naruszone i czy ewentualne uchybienia mają związek z sankcją kredytu darmowego. Skąd duży napływ nowych spraw nt. błędów w umowie? Najważniejszym wyznacznikiem w sprawach SKD są prawa konsumentów. Powodem sankcji kredytu darmowego są bowiem błędy i niedopatrzenia w umowach kredytowych. Bez tego nie można powołać się na SKD, która stanowi formę ochrony konsumenta przed nieuczciwymi praktykami banków i firm pożyczkowych. Sankcja kredytu darmowego to wciąż jedno z najskuteczniejszych narzędzi prawnych (i główny powód rosnącej liczby pozwów przeciwko bankom). Duża liczba spraw sankcji kredytu darmowego nie dziwi, gdy weźmiemy pod uwagę kiepską sytuację gospodarczą, rosnącą świadomość konsumentów, oraz sprzyjające kredytobiorcom wyroki TSUE. Jakie są przyczyny wzrostu zainteresowania sankcją kredytu darmowego? Najważniejsze przyczyny rosnącej liczby spraw dotyczących sankcji kredytu darmowego to: Rosnąca świadomość prawna konsumentów. Coraz więcej osób zgłasza się do analizy umowy kredytu, aby sprawdzić, czy uzyskanie sankcji kredytu jest w ogóle możliwe. Uwaga: u nas sprawdzisz swoją umowę kredytową całkowicie za darmo! Linia orzecznicza, która sprzyja kredytobiorcom. Dzięki polskim wyrokom TSUE dotyczącym SKD, kredytobiorcy zyskali mocne argumenty w sporach sankcji darmowego kredytu. Kiepską sytuację gospodarczą. Wzrost kosztów kredytu i kosztów życia sprawiają, że wiele osób chce obniżyć ciążące zobowiązania finansowe. Banki nie spełniają obowiązków informacyjnych Oczywiście nie chodzi tylko o determinację kredytobiorców czy warunki sprzyjające wygrywaniu spraw o SKD. Podstawowym powodem spraw sankcji kredytu darmowego są błędy ze strony instytucji finansowych. Chodzi o wszelkie naruszenia obowiązków informacyjnych banku, które wynikają z ustawy o kredycie konsumenckim. Oznacza to, że niektóre błędy lub braki w umowie kredytu mogą skutkować tym, że kredytobiorca ma prawo spłacać kredyt bez odsetek, prowizji i innych kosztów. Dzięki temu oddaje wyłącznie pożyczony kapitał. Jak widać, SKD jako forma ochrony konsumenta wymaga spełnienia konkretnych przesłanek. Bez tego uzyskanie sankcji kredytu darmowego nie jest możliwe. Jakie są więc typowe błędy dające podstawę do zastosowania sankcji kredytu konsumenckiego? Oto kilka przykładów: Brak wymaganych elementów w umowie, np. brak lub niepełne podanie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), brak informacji o całkowitej kwocie do zapłaty przez konsumenta, brak informacji o kosztach kredytu (opłaty np. za prowadzenie rachunku, ubezpieczenie, prowizje), brak danych o sposobie i terminach spłaty rat. Nieprawidłowe wyliczenie RRSO, np. niewłaściwe uwzględnienie wszystkich kosztów kredytu, błędy matematyczne w wyliczeniach. Nieprawidłowe informowanie o prawie do odstąpienia od umowy kredytu. Brak doręczenia egzemplarza umowy konsumentowi. Zastosowanie niejasnych lub nieczytelnych zapisów. Ukryte lub nieprawidłowo ujawnione koszty kredytu. Banki w opałach? Wyroki TSUE nie pozostawiają wątpliwości Rosnąca liczba spraw sądowych w sprawie SKD. Wciąż oczekujemy również na kilka odpowiedzi Trybunału Sprawiedliwości UE na pytania prejudycjalne zadane przez polskie sądy w związku z sankcją kredytu darmowego. Jak informuje Business Insider, niektóre banki próbowały wycofywać pytania poprzez uznanie powództwa, ale sądy nie zawsze akceptują tę strategię – w jednym przypadku postanowiono poczekać na orzeczenie Trybunału mimo cofnięcia pozwu. Zgodnie z zapowiedziami, wkrótce ogłoszony zostanie projekt nowelizacji ustawy o kredycie konsumenckim, który ma wdrożyć unijną dyrektywę CCD2. Dokument przygotowywany przez UOKiK ma trafić do konsultacji społecznych w najbliższym czasie. Sankcja kredytu darmowego to nie samo, co kredyty frankowe Sprawy dotyczące sankcji kredytu darmowego (SKD) i kredytów frankowych (CHF) mają wspólne cechy – obie dotyczą sporów konsumenckich z bankami i opierają się na zarzucie naruszenia przepisów – ale różnią się podstawą prawną, zakresem roszczeń i mechanizmem działania. Sankcja darmowego kredytu: Podstawa prawna to ustawa o kredycie konsumenckim. Spór dotyczy błędów formalnych w umowie kredytowej, głównie braków informacji dotyczących kredytu, np. o RRSO, całkowitym koszcie kredytu. Chodzi o niewywiązanie się z obowiązku informacyjnego banku. Sprawy kredytów frankowych: Podstawa prawna to kodeks cywilny i dyrektywy unijne. Spór dotyczy nieuczciwych warunków umowy, zwykle przeliczania kredytu po kursie CHF ustalanym jednostronnie przez bank. W sprawie frankowej chodzi o unieważnienie umowy lub jej części z powodu klauzul abuzywnych. Skutkiem SKD jest spłata kapitału kredytu i częściowy zwrot kosztów. Z kolei efektem sprawy frankowej jest unieważnienie całości lub części umowy i zobowiązanie banku do zwrotu wpłat dokonanych przez frankowicza (oraz rozliczenie wzajemnych roszczeń). Zjawisko spraw związanych z sankcją kredytu darmowego dopiero nabiera tempa, podczas czy problem kredytów frankowych trwa od wielu lat. Co więcej, z reguły sprawy dotyczące SKD są prostsze i krótsze. Jak wiele możesz zyskać, korzystając z SKD? 4 podstawowe korzyści dla osoby mającej prawo do uzyskania sankcji kredytu konsumenckiego: Spłata samego kapitału kredytu – wszystkie inne koszty kredytu (odsetki, prowizje, opłaty) przestają obowiązywać. Zmniejszenie zadłużenia – w przypadku jeszcze niespłaconego kredytu, zadłużenie może zostać istotnie zmniejszone. Zwrot już zapłaconych kosztów – konsument ma prawo odzyskać nadpłacone środki. Szybsze i prostsze postępowanie niż np. w sprawach frankowych. Sankcja kredytu konsumenckiego nie wymaga udowodnienia skomplikowanych naruszeń, a jedynie wskazania uchybień informacyjnych. W sprawach o sankcję kredytu darmowego (SKD) można odzyskać nawet od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych, w zależności od wysokości kredytu i naliczonych kosztów. Przykładowe kwoty znajdziesz w naszej sekcji Wyroki. Kluczowe jest to, że po skutecznym powołaniu się na SKD konsument spłaca wyłącznie kapitał kredytu. Wszystkie inne koszty (odsetki, prowizje, ubezpieczenia itp.) tracą podstawę prawną i muszą zostać zwrócone lub odliczone. Sądowe sukcesy Kancelarii VESTRA. Dobra Kancelaria to podstawa Rosnąca liczba spraw sądowych w sprawie SKD. Nasza Kancelaria walczy w wielu polskich sądach o prawa konsumentów w starciach z bankami. Bezpłatnie sprawdzamy, czy umowa zawiera błędy (darmowa analiza umowy kredytowej) i czy wykryte uchybienia mają związek z sankcją kredytu darmowego. Następnie proponujemy szczegółowy plan działania. Niedawno w programie TVN w sprawie sankcji wypowiedział się nasz radca prawny, Ewelina Dubicka-Żołnierek. Zachęcamy do zapoznania się z tym materiałem. Można znaleźć w nim mnóstwo cennych informacji dotyczących kredytu darmowego, a także poznać przykładową historię naszej Klientki. Rosnące zainteresowanie tematem w mediach pokazuje, że spraw mających związek z sankcją kredytu konsumenckiego jest coraz więcej. Konsumenci coraz lepiej znają swoje prawa i wiedzą, jak o nie walczyć. Dlatego nie dziwi nas, że liczba spraw dotyczących sankcji darmowego kredytu stale rośnie. Jednocześnie liczymy, że w ten sposób banki zaczną spełniać obowiązki informacyjne narzucone im przez ustawę. Potrzebujesz pomocy w walce o prawa konsumenta i uzyskaniu sankcji darmowego kredytu? Zapraszamy na bezpłatną konsultację. -